Sau khi NHNN bỏ trần lãi suất huy động, các NHTM từng ngày đua nhau tăng lãi suất huy động vốn nhằm đáp ứng cầu về vốn, dẫn đến lãi suất đầu ra cũng tăng cao chóng mặt. Trong bối cảnh này tín dụng cho bất động sản  (BĐS) nói chung và tín dụng nhà ở nói riêng gặp phải những khó khăn nhất định.

Tín dụng đang bóp nghẹt nhu cầu nhà ở

Năm 2007, các NHTM thừa vốn khả dụng, lại bị khống chế cho vay đầu tư  chứng khoán  nên đôn đáo tìm đầu ra. Thời điểm này cho vay mua nhà trả góp với lãi suất cực ưu đãi kèm khuyến mãi hấp dẫn được các NHTM triển khai rầm rộ. Các NHTM trong nước thì đưa ra lãi suất thấp (dưới 1%/tháng), thời hạn cho vay đến 20 năm, các ngân hàng  nước ngoài  cũng nhảy vào cuộc với thời hạn cho vay lên tới 25 năm (HSBC), lãi suất thấp hơn các NHTM trong nước như ANZ Bank (0,94%/tháng)…

Hiện nay tình hình đã khác, “cơn bão” lãi suất thực sự tác động rất mạnh tới nhu cầu mua nhà ở đối với đại bộ phận dân cư trong giai đoạn hiện nay. Cùng với chính sách siết chặt tiền tệ, để kiềm chế làm phát tín dụng nhà ở sẽ hẹp lại.

Mặc dù NHNN quy định  trần lãi suất cho vay là 18%/năm nhưng trên thực tế khách hàng  vay vốn trong giai đoạn hiện nay phải trả lãi suất trên 20%/năm. Không những vậy, để tiếp cận được nguồn vốn vay là khó do các NHTM đang tăng lãi suất để huy động vốn, vì vậy doanh nghiệp  có vay được vốn nhưng chịu lãi suất cao, dẫn đến chi phí triển khai dự án cao, giá thành nhà ở cao và tất yếu sẽ tác động tới nhu cầu nhà ở.

Tại buổi làm việc  với đại diện của Bộ Kế hoạch  và Đầu tư ngày 24/5/2008, nhiều doanh nghiệp  BĐS trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh  đã có ý kiến. Ông Lê Hùng Mạnh, Giám đốc  Công ty cổ phần  Gia Hòa cho rằng, hiện nay thị trường  BĐS nói chung đang gặp phải tình trạng ảm đạm, không ít nhà đầu tư  kinh doanh  BĐS trong nước đang đứng rước nguy cơ vỡ nợ, phá sản do phải đối mặt với nhiều khó khăn, đặc biệt là thiếu vốn đầu tư. Trong khi đó, các nhà đầu tư  nước ngoài  vẫn tăng cường đầu tư  vào BĐS và chiếm lợi thế lớn do chủ động nguồn vốn, chịu đựng được sức ép thị trường  lâu dài. Điều này khiến các các doanh nghiệp  trong nước phải tính toán cho kỹ lưỡng.

Thực tế nhu cầu về nhà ở trong xã hội  vẫn rất cao, nhất là nhà ở cho người có thu nhập  trung bình và thấp. Khi tín dụng cho lĩnh vực này gặp khó thì nguồn cung về nhà ở cũng rơi vào tình trạng trầm kha. Tổng giám đốc  Công ty  cổ phần  địa ốc Sài Gòn  Gia Định Lương Phụng Thiều cho rằng, siết tín dụng để chống đầu cơ BĐS là đúng, nhưng không nên bóp nghẹt hy vọng mua nhà của người có nhu cầu. Do đó ông đề nghị không hạn chế tín dụng đối với chương trình  nhà ở cho người nghèo.

Giải pháp

Tiến sĩ Trần Minh Hoàng - Chủ tịch  HĐQT Vinaland Invest Corp cho rằng: “Một thị trường  nhà ở thực sự phát triển cần được sự hỗ trợ tốt về tài chính. Khác biệt của nhà ở đối với các sản phẩm  hàng hóa khác là nhà ở có giá trị  lớn, và phát triển cũng như tiêu dùng nhà ở đều cần vay các nguồn tài chính  lớn và dài hạn. Thiếu các nguồn tài chính  này, thị trường  nhà ở sẽ khó phát triển”.

Trước bối cảnh thị trường  hiện nay, vấn đề đặt ra là việc quản lý cho vay để đầu tư  cho BĐS cần phải có bài toán thích ứng. Nhiều ngân hàng  cho rằng họ thẩm định rất kỹ hồ sơ cho vay để giảm thiểu rủi ro. Một số cho biết họ tài trợ từ 50 đến 70% giá trị  BĐS nên mức độ rủi ro là nhỏ.

Lãnh đạo một NHTMCP cho rằng, trên thực tế nhu cầu về nhà ở đối với những người có thu nhập  thấp nhưng ổn định hiện rất cao. Vấn đề này được Chính phủ  quan tâm  và khuyến khích sự hỗ trợ vốn của các ngân hàng  cho người dân. Trên thực tế, dịch vụ  cho vay mua nhà trả góp, lãi suất cạnh tranh, thời gian  trả nợ kéo dài và hạn mức cao của ngân hàng  rất cần đối với những người có thu nhập  ổn định mua nhà ở khi khả năng vốn không đủ để trả chủ đầu tư  cùng một lúc. Như vậy, phải tính toán cho thấu đáo tín dụng cho vay BĐS để những đối tượng trên có cơ hội mua nhà. NHNN cần có sự xem xét kỹ trước khi áp dụng các biện pháp quản lý cho vay BĐS.

Góp ý thêm vào giải pháp vốn cho thị trường  BĐS, tiến sĩ Trần Minh Hoàng cho rằng, nên thành lập “thị trường cầm cố thứ cấp” dành cho tín dụng BĐS. Tại đây, các tổ chức tín dụng có thể mua bán  những khoản cầm cố sơ cấp để tạo tính thanh khoản cho các khoản tín dụng này.

Ông Hoàng cho biết, ở tất cả các nước phát triển, thị trường  cầm cố cả sơ cấp lẫn thứ cấp rất phát triển nên các khoản vay dành cho mua nhà với lãi suất thấp và được kéo dài đến 20-30 năm, nhờ đó giải quyết khá tốt nhu cầu nhà ở của người dân.

Ở Việt Nam, mới chỉ có một thị trường  cầm cố sơ cấp rất thô sơ và nhiều rủi ro do thiếu tính thanh khoản, nên thị trường  nhà ở phát triển yếu, sức mua kém và sản phẩm  ít ỏi, dẫn đến thường xảy ra biến động giá cả và nhu cầu nhà ở của người dân  khó được đáp ứng.

Mới đây, đại diện Hiệp hội  Bất động sản  TP.Hồ Chí Minh (HoREA) đã đề xuất với Bộ Kế hoạch  và Đầu tư những giải pháp để ổn định thị trường  BĐS. Trong đó, đặc biệt ưu tiên và tạo điều kiện để doanh nghiệp  có thể tiếp cận nguồn vốn trung và dài hạn, lãi suất hợp lý và cho người thu nhập  thấp được vay dài hạn từ 20 - 25 năm để mua nhà ở.

Đại diện Tập đoàn bất động sản  CB Richard  Ellis Group (CBRE) khẳng định, mặc dù năm 2008  đang chứng kiến những biến động lớn và phức tạp nhưng vẫn về mặt dài hạn, BĐS Việt Nam  vẫn là một thị trường  đầy tiềm năng. Hiện nay thị trường  BĐS đang bị chi phối bởi diễn tiến bất ổn tín dụng và lạm phát  toàn cầu.

Bạn có ý kiến gì về bài viết Giải pháp cho tín dụng nhà ở này? Hãy gởi suy nghĩ, bình luận, đánh giá, lời khuyên ... của bạn về bài viết Giải pháp cho tín dụng nhà ở bạn tại đây.