SMS Banking - Chuyển động cùng công nghệ - Bản có dấu.
SMS Banking - Chuyen dong cung cong nghe - Bản không dấu.

SMS Banking giúp người sử dụng  mobile  có thể truy vấn các thông tin  ngân hàng, nhắn tin  thanh toán điện tử, mua hàng qua mobile… Dịch vụ  này đã biết tới từ cuối năm 2006. Tuy nhiên, từ đầu năm 2008, SMS Banking đã có nhiều cải tiến mang đến cho khách hàng  không chỉ là những dịch vụ  “tĩnh” mà còn cả những dịch vụ  “động” với nhiều công nghệ  bảo mật  hơn từ phía ngân hàng  và các công ty  cung cấp giải pháp kỹ thuật.

Hiện người sử dụng  điện thoại  di động (ĐTDĐ) đã làm quen với hình thức “sạc tiền” mới cho ĐTDĐ  - nạp tiền không cần mã thẻ: VNTOPUP. Với các hình thức truyền thống  như nạp thẻ cào, nạp tiền điện tử  Eload…, khách hàng  phải đến địa điểm  để nạp thẻ hoặc các đại lý có thể dùng SIM  bán hàng để nhắn tin  nạp tiền cho khách. 

Theo ông Trần Trí Mạnh, Tổng giám đốc  VNPAY, thì “Dịch vụ trừ tiền từ tài khoản để "sạc tiền" cho ĐTDĐ  như dịch vụ  VNTOPUP, EASYTOPUP khác với trừ tiền từ thẻ cào. Tài khoản được coi là tiền mặt và được gửi tại ngân hàng  tức là tiền có lãi và có thể sử dụng cho những mục đích khác.

Trong khi đó trừ tiền từ thẻ cào (hàng hoá), khách hàng  không có lãi. Dịch vụ  thanh toán mới này cũng khác với thanh toán từ tài khoản ngân hàng  để mua thẻ Vcoin  (Đông Á) hoặc trả tiền mặt mua thẻ cào…

Ngoài ra, việc mua thẻ cào đôi khi khách hàng  còn có nguy cơ không nạp được hoặc mất thẻ. Mất mã thẻ, khách hàng  sẽ khó có thể khiếu nại. Còn với VNTOPPUP thì việc lưu tin nhắn tại máy và nhà mạng sẽ giúp khách hàng  xử lý được những rủi ro… Đây chính là tiền đề cho SMS Banking phát triển thêm một bước trong thời gian  tới”.

Chuyển từ tĩnh sang động…

Chuyển từ tĩnh sang động…

Năm 2007, một số ngân hàng  đã triển khai dịch vụ  SMS Banking nhưng mới chỉ mang tính chất tra cứu thông tin  tĩnh. Năm 2008, rất nhiều ngân hàng  đã gia tăng thêm nhiều dịch vụ  trên nền SMS Banking nhất là các dịch vụ  liên quan đến sự biến động của tài khoản. Để gia tăng thêm một tiện ích của dịch vụ  SMS Banking cũng là cả một quãng đường dài đòi hỏi theo đó là bước tiến của công nghệ  tương thích và công nghệ  bảo mật.

Như vậy, dịch vụ  SMS Banking hiện có thể chia ra làm 2 loại hình dịch vụ  chính:

• Thứ nhất là áp dụng cho mọi đối tượng khách hàng  có thuê bao di động (kể cả các khách hàng  không đăng ký sử dụng dịch vụ  tại Ngân hàng). Loại hình dịch vụ  này mang tính tra cứu các thông tin  tĩnh của ngân hàng  và không liên quan tới tài khoản của khách hàng  tại Ngân hàng. VD: dịch vụ  tra cứu địa điểm  ATM, Xem thông tin  về lãi suất của Ngân hàng... qua SMS. Loại hình dịch vụ  này tương đối đơn giản.

• Thứ hai  là áp dụng cho khách hàng  có tài khoản tại Ngân hàng. Khách hàng  muốn sử dụng phải đăng ký tại quầy giao dịch  theo biểu mẫu của Ngân hàng  (nhằm mục đích liên kết số tài khoản với số điện thoại  của khách hàng). Các thông tin  tra cứu thường là biến động theo tài khoản của khách hàng.

VD: tra cứu số dư tài khoản qua SMS, tra cứu lịch sử  giao dịch  của khách hàng  (liệt kê 05 giao dịch  gần nhất), tự động thông báo  thay đổi số dư tài khoản, và đặc biệt là các dịch vụ  mang tính đột phá sẽ được các ngân hàng  triển khai từ nay đến cuối năm 2008. Chẳng hạn như dịch vụ  chuyển khoản trên điện thoại  mà ngân hàng  Nông nghiệp  sẽ dự kiến tung ra trong thời gian  tới… Những dịch vụ  như thế này tương đối phức tạp vì phải tích hợp với hệ thống  CoreBanking của ngân hàng.

Với dịch vụ  SMS Banking khách hàng  có thể tra cứu số dư tài khoản, lich sử giao dịch.

Cùng với sự phát triển của công nghệ  viễn thông  và của các dòng máy điện thoại  hiện đại có hỗ trợ java, năm 2008  là năm khởi đầu  cho nền tảng Mobibanking. Các ngân hàng  đã quan tâm  tới việc cài đặt ứng dụng SMS Banking của mình vào điện thoại  di động của khách hàng  (điện thoại hỗ trợ java) để thuận tiện trong thao tác cũng như có thể mã hóa nội dung  tin nhắn. Việc cài đặt ứng dụng SMS Banking trên ĐTDĐ  sẽ giúp khách hàng  có thể download  phần mềm ứng dụng để không phải nhắn tin  nhớ cú pháp mà chỉ cần truy cập  vào danh bạ điện thoại  để tìm.

Khi tra cứu xong, thoát ra, khách hàng  có thể xoá luôn tin nhắn nên dịch vụ  có tính bảo mật  khá cao. Điều đáng nói là SMS Banking sẽ được kết hợp với công nghệ  xác thực mạnh (One time Password). Đây là công nghệ  giúp tiện ích chuyển khoản được an toàn hơn.

Không chỉ nhập password từ phía khách hàng  mà để đảm bảo bí mật, ngân hàng  còn gửi lại 1 password vào máy di động của khách hàng  đó để xác thực lại một lần nữa trước khi giao dịch  được triển khai. Điều này nhằm hạn chế tối đa việc làm  giả tin nhắn lệnh chuyển tiền. Những công nghệ  mới này đang được nước ngoài  và các công ty  chứng khoán  dùng nhiều.

… và những bước đi đầu tiên

… và những bước đi đầu tiên

Theo Ông Trần Trí Mạnh, CEO  của VNPAY, dù hiện nay đang là thời điểm phù hợp để ngân hàng  phát triển thêm các dịch vụ  giá trị  gia tăng, song  các doanh nghiệp  bán hàng thì vẫn chưa có đủ tiềm lực về công nghệ  thông tin  để có thể kết nối với nhiều hoặc tất cả các ngân hàng. Thói quen người tiêu dùng cũng là một trở ngại lớn cần phải có thời gian  để thích nghi vì phần lớn phương tiện thanh toán trong dân chúng vẫn bằng tiền mặt.

Ngoài ra, theo các chuyên gia  thì vấn đề bảo mật  mới được coi là vướng mắc lớn nhất của thanh toán điện tử  trong thời gian  qua. Người tiêu dùng luôn bất an với câu hỏi, liệu các công ty  giải pháp phần mềm và ngân hàng  đã thực sự tiếp cận được những kỹ thuật  tiên tiến để đảm bảo tính an toàn cho các giao dịch  điện tử  qua mobile?

Tuy nhiên, 5 năm trở lại đây, các ngân hàng  đều đã có dự án hiện đại hóa hệ thống  ngân hàng, dữ liệu  khách hàng  được tập trung tại một điểm (dữ liệu không bị phân tán). Cho đến nay, các dịch vụ  truyền thống  của ngân hàng  như: tín dụng (cho vay ngắn hạn, dài hạn, đầu tư  dự án), huy động tiết kiệm  (lãi suất ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, lãi suất bậc thang,..), tài trợ thương mại  (thanh toán L/C, phát hành bảo lãnh, nhờ thu), phát hành thẻ (thẻ ATM  nội địa, thẻ Visa, MasterCard)… đều đã đi vào ổn định trên hệ thống  quản lý thẻ (CMS) và hệ thống  CoreBanking hiện đại. Các giải pháp CoreBanking, Switching, hệ thống  quản lý thẻ (CMS)... đều do các hãng có tên tuổi trên thế giới  cung cấp.

Một số công ty  giải pháp kỹ thuật  mạng cũng được trang bị hệ thống  công nghệ  bảo mật  tiên tiến đã và đang hoạt động  rất ổn định tại nhiều nước trên thế giới. Mỗi kênh thanh toán đều có các hình thức xác thực mạnh đảm bảo an toàn  cho khách hàng  khi sử dụng dịch vụ  thanh toán.

Nhiều Ngân hàng  đang áp dụng dịch vụ  SMS Banking cho các khách hàng  của mình.

Theo ông Mạnh, hiện nay nhiều ngân hàng  đang hướng tới việc nạp ứng dụng trên điện thoại  cũng như sử dụng công nghệ  One time Password để đảm bảo tính toàn vẹn cũng như tính an toàn trong giao dịch  điện tử  qua mobile. Bên cạnh những tính năng giúp các giao dịch  an toàn còn cần đến những công nghệ  hỗ trợ khách hàng  thực hiện được dịch vụ  SMS Banking một cách dễ dàng.

Định hướng mà các công ty  giải pháp công nghệ  cần phải thực hiện là cung cấp cho các doanh nghiệp  công nghệ  kết nối theo chuẩn tài chính  phổ biến để hệ thống  doanh nghiệp  và ngân hàng  có thể hiểu được ngôn ngữ  của nhau (Ví dụ như VNPAY, sử dụng chuẩn ISO  85/83. Đây là chuẩn tương đối phổ biến và giúp cho hệ thống  ngân hàng  tương tác được hệ thống  doanh nghiệp). Có như thế, các giao dịch  mới sẽ dễ triển khai hơn. Người tiêu dùng dễ thao tác và kết nối với nhà cung cấp  dịch vụ  cũng như ngân hàng.

Ông Bùi Quang Tiên, Trưởng Ban Thanh Toán Ngân hàng  Nhà nước  Việt Nam

Từ ngày 21-23/5/2008, Banking Vietnam  đã được tổ chức tại Hà Nội. Tại cuộc hội thảo này, ông Bùi Quang Tiên, Trưởng Ban Thanh Toán Ngân hàng  Nhà nước  Việt Nam  đã nhận định, với khoảng 15 triệu người sử dụng  Internet  và gần 50 triệu người sử dụng  di động, rõ ràng Internet  banking và Mobile  Banking sẽ là trào lưu phát triển tiếp theo tương tự như sự phát triển bùng nổ của thẻ thanh toán. Dự tính 5 năm tới, thanh toán qua Mobile  và Internet  sẽ rất phát triển.

Theo ông Anil Somani, GIám đốc  cao cấp phụ trách thanh toán, Trung tâm  giải pháp ngân hàng  toàn cầu  IBM.

Thanh toán và giao dịch  qua điện thoại  di động trên thế giới  đang có xu hướng phát triển trên điện thoại  di động.

Hiện nay, số người dùng  di động tại Việt Nam  là khá lớn, chiếm khoảng 50-60% tổng số dân nhưng số người sử dụng  di động để thanh toán qua ngân hàng  còn rất thấp: chỉ khoảng 10.000 khách hàng  và đây chính là cơ hội cho các ngân hàng  và các nhà viễn thông.

Thanh toán và giao dịch  qua điện thoại  di động trên thế giới  đang có xu hướng phát triển trên điện thoại  di động bởi số thuê bao của thế giới  sẽ tăng gấp 2 lần từ nay đến năm 2010.

SMS Banking sẽ đi 3 qua giai đoạn: Bước đầu chỉ mới đảm nhiệm chức năng thông báo: cụ thể là ngân hàng  chủ động thông báo  cho khách hàng  (Ví dụ thông báo  cho khách hàng  biết bạn đã chi quá mức hay chưa?).

Bước 2: Báo cáo kiểm tra số dư, 5/10 giao dịch  gần nhất… đây là bước đầu của thị trường  thanh toán qua mobile.

Bước 3: Bước ngân hàng  hóa. SMS Banking cho phép chuyền tiền quốc tế, báo nợ, thực hiện các thanh toán cá nhân  và các thanh toán giữa các ngân hàng. Đây là bước thực hiện đặc biệt vì giúp cho việc thanh toán quốc tế. Tại VIệt Nam  có tới 90% khách hàng  chưa sử dụng hệ thống  thanh toán qua ngân hàng. Và đây chính là tiền đề để giúp các hình thức thanh toán khác được phát triển: như mua các loại vé xem phim,thể thao…

 

Hiện tại chưa có bình luận nào về bài viết SMS Banking - Chuyển động cùng công nghệ!

Bạn có ý kiến gì về bài viết SMS Banking - Chuyển động cùng công nghệ này? Hãy gởi suy nghĩ, bình luận, đánh giá, lời khuyên ... của bạn về bài viết SMS Banking - Chuyển động cùng công nghệ bạn tại đây.